[2025년 최신] 소상공인 정책자금 신청 가이드: 예산 소진 전에 꼭 챙겨야 할 3가지(마감주의)

2025년 소상공인 정책자금(직접·대리대출) 신청 자격, 금리(분기별 변동), 한도, 신청 절차를 표와 체크리스트로 정리했어요. 자금별 접수는 선착순 처리·한도 소진 시 마감될 수 있어요.

 

요즘 같은 고금리 구간에서는 이자만 줄어도 숨통이 트이죠.
그런데 소상공인 정책자금은 “나도 될 것 같은데” 자격·절차가 복잡해서 중간에 포기하는 분들이 많아요.
오늘은 내가 받을 수 있는 자금부터 신청 순서까지 한 번에 정리해드릴게요.

자금별로 접수 순서대로 처리되고 한도 소진 시 마감될 수 있습니다.

 

바로확인,

• ✅ [내 자금 추천받기] (맞춤자금추천 안내로 이동)
• ✅ [금리표 먼저 보기] (4분기 금리표 섹션으로 이동)

 

목차

1. 2025 정책자금, 내 상황 30초 체크
2. 신청자격 3줄 요약 + 제외업종
3. 2025년 4분기 금리표(핵심만)
4. 신청방법 Step-by-Step(직접대출/대리대출 분기)
5. 승인률 올리는 준비 순서 5가지
6. FAQ 7개 + 내부링크

 

 

 

2025 정책자금, 내 상황 30초 체크

신청 버튼 누르기 전에 “내가 되는지”부터 확인하고 싶죠.
하지만 여기서 30초만 체크하면 반려/헛수고를 크게 줄일 수 있어요.

 

✅ 30초 체크(YES/NO)

 

내 업종이 ‘지원 제외업종’인가요?

• OLS 공식 페이지에 제외업종이 표로 정리 (표준산업분류 코드 기준). Ols Semas

‘소상공인’ 요건에 해당하나요?

• 2025 융자계획 공고는 소상공인기본법/시행령 기준으로 안내 (자금별로 신청대상은 다를 수 있어요). 기업정보门户网站

신청은 “예산 소진 시까지”일 수 있어요

• 공고에 신청기간: 예산 소진 시까지로 안내 기업정보门户网站

직접대출 vs 대리대출, 내 루트는?

• 소진공이 직접 실행하는 직접대출, 지원대상 확인 후 은행이 실행하는 대리대출 두 방식

 

신청자격 3줄 요약 + 제외업종

조건이 복잡해 보이면 바로 지치죠.
하지만 핵심만 줄이면 사실 이 3줄이에요.

신청자격 3줄 요약

• 소상공인이면 기본 후보 
• 자금별 신청대상은 상이해서 “내가 넣을 자금명”을 먼저 정해함  
• 제외업종이면 신청 불가라서, 여기부터 먼저 확인필요

제외업종 확인 바로가기

소상공인정책자금

 

 

OLS 제외업종 체크 많이 틀리는 포인트 3가지(반려 방지)

헷갈리는 지점이 늘 비슷하죠. 하지만 아래만 조심하면 반려 확률이 줄어요.

 

1. 사업자등록증 종목명 ≠ KSIC 코드

• “전자상거래”처럼 포괄적인 표현은 코드가 여러 개로 갈릴 수 있어요 → 해설 보고 결정 권장. 국가기록포털+1

2. 복수 업종이면 ‘주된 활동’ 기준

• 주된 활동이 무엇인지(매출 비중)로 분류가 결정된다는 원칙이 있어요. 국가기록포털

3. OLS 표의 예외 조항을 안 봄

• 예: 부동산업 내 일부 예외, 재해자금 예외 등은 OLS 페이지에 적혀 있어요. Ols

[OLS 제외업종 체크 메모]

1) 사업자등록증 업태:
2) 사업자등록증 종목:
3) 실제 영업 한 줄(매출 1순위 활동):
4) KSIC(표준산업분류) 코드:
5) OLS 제외업종 표에서 코드 검색 결과: (해당/비해당/예외조항 있음)
6) 애매하면: 1357 또는 1533-0100에 (코드 + 실제 영업 한 줄)로 문의

 

2025년 4분기 금리표(핵심만) — 적용기간이 클릭을 만들어요

금리표는 “한 눈에” 봐야 안 떠나죠.
하지만 정책자금 금리는 분기별로 바뀌고, 일부는 고정금리라서 적용기간을 꼭 같이 봐야 해요.

✅ 2025년 4분기 금리 적용기간(공식)

• ’25.10.10(금) ~ ’26.1.9(금) 서구청
• 대출금리 = 기준금리(공자기금 예탁금리) + 가산금리(고정금리 자금은 약정기간 동일) 서구청

✅ 4분기 금리표(자주 보는 항목만)

구분자금(예시)4분기 금리포인트

공단대출	긴급경영안정(일시적 경영애로)	연 2.71%	기준 2.71% +0.0%p
공단대출	상생성장지원자금	연 2.91%	기준 2.71% +0.2%p
공단대출	혁신성장촉진(예: +0.4%p)	연 3.11%	기준 2.71% +0.4%p
공단/은행	긴급경영안정(재해피해·체납처분유예)	연 2.00% 고정	고정금리
금융기관대출	일반경영안정(일반)	연 3.31%	+0.6%p
금융기관대출	청년고용연계자금	연 2.71%	+0.0%p
금융기관대출	소공인특화자금	연 3.31%	+0.6%p
금융기관대출	대환대출	연 4.50% 고정	고정금리

 

 

 

신청방법 Step-by-Step (직접대출/대리대출 분기)

신청 절차가 헷갈리면 “서류를 다 챙겨도” 다시 돌아오게 되죠.
하지만 아래 흐름대로만 가면 길이 딱 하나로 정리돼요.

먼저 결론: 직접대출 vs 대리대출(차이 1줄)

• 직접대출: 소진공이 심사 후 공단이 직접 실행 
• 대리대출: 소진공이 지원대상 확인 후 은행 등 금융기관이 실행 

공통 1단계 (모두 동일)

• 접수는 온라인(OLS) 또는 지역센터 방문 접수로 안내돼요.

A) 직접대출 루트 (공단에서 실행)

1. OLS에서 직접대출 대상 자금 선택
2. 서류 제출 → 심사
3. 승인 시 공단 실행 

B) 대리대출 루트  (확인서 → 은행 실행)

1. OLS에서 정책자금 ‘지원대상 확인서’ 신청/발급
2. (필요시) 보증기관 보증서 발급
3. 은행 방문/신청 → 대출 실행
4. 확인서 유효기간: 발급일로부터 60일(확인서 우측상단 표기) 

하지만 “확인서 받았으니 100% 승인”은 아니에요. 확인서는 지원대상임을 확인하는 서류이고, 보증/은행 심사에서 거절될 수도 있어요. 이제이 법률

 

내 자금 추천받기: 입력값 체크리스트 + 케이스 3개

정책자금은 “검색만 하다 하루 끝”이 제일 흔하죠.
하지만 입력값만 정확히 준비하면, OLS에서 자금 선택·확인서 발급·다음 단계가 훨씬 빨라져요.

시작 전 30초: 제외업종부터 컷(헛수고 방지)

• OLS 공식 제외업종 표에서 내 업종이 해당되는지 먼저 확인해요(표준산업분류 기준). Ols Semas

입력값 체크리스트(필수 8개 + 있으면 정확도↑ 4개)

✅ 필수 8개

입력값어디서 확인왜 필요한지

 

① 사업자 형태(개인/법인)	사업자등록증	신청/서류 흐름 구분에 영향
② 사업자등록번호	사업자등록증	본인 사업 매칭 핵심
③ 대표자 정보(연락처)	휴대폰 본인인증	신청 단계에서 반복 입력
④ 사업장 주소	사업자등록증/임대차계약서	지역센터/서류 매칭
⑤ 업종(표준산업분류)	OLS/제외업종 표	제외 여부·자금 분기 핵심
⑥ 개업일(업력)	사업자등록증	자금별 조건(업력)이 붙을 수 있어요
⑦ 상시근로자 수	4대보험/급여대장	소상공인 요건 확인에 중요
⑧ 매출(전년/최근)	부가세 신고/매출자료	심사·상담에서 근거 자료

✅ 있으면 추천 정확도 확 올라가는 4개(가능하면)

입력값왜 중요?

⑨ 기존 대출(잔액/금리/만기)	대환/경영안정 분기 정확해져요
⑩ 정책자금 대출잔액	공고는 잔액+신규 합산으로 한도 판단 안내
⑪ 임대차 여부/월세/보증금	운전자금 계획·서류 정리에 도움
⑫ 자금 용도(운전자금/시설자금) + 희망금액	신청/심사에서 “돈을 어디에 쓸지”가 핵심

공고 기준: 정책자금 대출잔액+신규 대출예정액 합산으로 기업당 운전자금 5억원 이내(시설 포함 10억원 이내) 안내돼요. 

[내 자금 추천/신청 입력값]
1) 사업자 형태: (개인/법인):
2) 사업자등록번호:
3) 대표자 성명/연락처:
4) 사업장 주소:
5) 업종(표준산업분류/종목명):
6) 개업일(업력):
7) 상시근로자 수:
8) 전년도 매출(또는 최근 12개월 매출):
9) 기존 대출(잔액/금리/만기/보증여부):
10) 정책자금 잔액(있으면):
11) 임대차(임차/자가) + 월세/보증금:
12) 자금 용도(운전자금/시설자금) + 희망금액:
13) 특이사항(재해/경영애로/재창업/청년고용 등):

케이스 예시 3개(업종/매출/인원별 “입력값을 이렇게 쓰면 좋아요”)

케이스 1) 1인 카페(직원 0명) — 운전자금이 급한 상황

• 업종: 휴게/일반음식 계열(정확한 표준산업분류는 사업자등록증 기준으로 확인)
• 매출: 전년도 1~2억대
• 상시근로자: 0명(대표 1인 운영)
• 목적: 원재료/임대료/운영비

입력 팁

• 상시근로자 수: “0명”
• 자금 용도: “운전자금”
• 희망금액: “3~6개월 버틸 최소 운영비”처럼 근거 있는 금액으로 적어두면 상담이 빨라요.
• 먼저 제외업종 표에서 업종이 걸리지 않는지 확인해요.

 

케이스 2) 소공인 제조(직원 8명) — 시설+운전자금이 섞이는 상황

• 업종: 제조/가공
• 매출: 전년도 5억대
• 상시근로자: 8명
• 목적: 설비 보수(시설) + 원재료(운전)

입력 팁

• 용도를 “시설/운전”으로 나눠서 각각 2줄 계획을 써두면 좋아요.
• 희망금액은 “견적서 + 2~3개월 원재료/인건비”처럼 증빙 가능한 구조로 적어두면 안정적이에요.

 

케이스 3) 온라인 쇼핑몰(직원 3명) — 고금리 대출이 있다면 ‘대환’부터

• 업종: 전자상거래/도소매(정확한 분류 확인 필요)
• 매출: 전년도 6억대
• 상시근로자: 3명
• 기존 대출: 금리 높은 사업자대출 존재
• 목적: 이자 부담 줄이기(대환)

입력 팁

• 기존 대출(잔액/금리/만기)을 정확히 적어야 “대환” 판단이 빨라요.
• 4분기 금리표에 대환대출 연 4.50% 고정이 명시돼 있어요.
• 대리대출 루트로 가면 확인서 유효기간 60일 안에 은행 실행까지 잡는 게 좋아요.

 

승인률 올리는 준비 순서 5가지

신청은 누구나 할 수 있는데 “통과”는 준비한 사람이 가져가죠.
하지만 딱 5가지만 맞추면 승인 과정에서 흔들릴 일이 확 줄어요.

1. 제외업종부터 확정(OLS 표 캡처/링크) Ols Semas
2. 자금명 1~2개로 좁히기(금리표 기준으로) 서구청
3. 매출·신고자료 ‘근거 있는 숫자’로 정리(부가세 신고/매출 집계)
4. 자금 사용계획 5줄 작성(원재료/임대료/인건비/마케팅/설비 등)
5. 대리대출이면 확인서→보증(필요시)→은행까지 ‘일정’ 먼저 잡기(60일) 내 예산+1

자주 준비하는 서류는 사업자등록증/임대차계약서/부가세 신고자료 등이에요. 다만 자금별로 제출서류가 달라질 수 있으니 최종은 공고·신청 화면 기준으로 확인하는 게 안전해요.

 

 

스미싱/대행 사기 체크

“정책자금” 키워드가 뜨면 사기 문자도 같이 늘죠.
하지만 패턴만 알면 대부분 걸러낼 수 있어요.

✅ 사기 의심 신호 7개

• “수수료 선입금” 요구
• 원격제어 앱 설치 유도
• 공식 사이트가 아닌 링크로 유도
• “오늘 안 하면 소멸” 과도한 압박
• 신분증/계좌 비밀번호 요구
• 상담을 카톡/개인폰으로만 진행
• “100% 승인” 단정

✅ 안전 확인 2가지(이것만 기억)

• 신청 경로는 기본적으로 OLS(온라인) 또는 지역센터로 안내돼요. 기업정보门户网站
• 문의는 공식 콜센터로: 1357 / 1533-0100 기업정보门户网站+1

 

FAQ

검색하다 보면 결국 이 질문으로 돌아오죠.
아래 7개는 실제로 가장 자주 남는 질문들이에요.

 

Q1. 신청은 어디서 하나요?

• 공고 기준 온라인(OLS) 또는 지역센터 방문 접수예요. 기업정보门户网站

Q2. 언제까지 신청 가능한가요?

• 공고에 예산 소진 시까지로 안내돼요(조기마감 가능). 기업정보门户网站

Q3. 2025년 4분기 금리 적용기간은요?

• ’25.10.10 ~ ’26.1.9예요. 서구청

Q4. 직접대출/대리대출은 뭐가 달라요?

• 직접은 공단 실행, 대리는 지원대상 확인 후 은행 실행이에요. 중소벤처기업부

Q5. 지원대상 확인서 유효기간은?

• 발급일로부터 60일이에요. 내 예산+1

Q6. 제외업종은 어디서 확인해요?

• OLS 공식 제외업종 표가 가장 정확해요(표준산업분류 기반). Ols Semas

Q7. 한도는 어느 정도로 보면 되나요?

• 공고 기준 잔액+신규 합산, 기업당 운전자금 5억 이내(시설 포함 10억 이내)로 안내돼요. 기업정보门户网站

 

핵심 요약

• 신청기간: 공고 기준 “예산 소진 시까지”(조기마감 가능) 
• 4분기 금리 적용기간: ’25.10.10 ~ ’26.1.9 
• 제외업종: OLS 공식 표(표준산업분류 기반)로 먼저 컷 
• 대리대출 확인서 유효기간: 발급일로부터 60일 

 

출처

[OLS 공식] 정책자금 지원 제외업종(표준산업분류 기반 표)
- https://ols.semas.or.kr/ols/pfa/SPFA207P/page.do

[기업마당 공고] 2025년 소상공인 정책자금 융자계획 공고(예산 소진 시까지 / 한도(운전 5억, 시설 포함 10억) / 접수처 안내)
- https://www.bizinfo.go.kr/web/lay1/bbs/S1T122C128/AS/74/view.do?pblancId=PBLN_000000000103358

[공식 PDF] 2025년 4분기 소상공인정책자금 금리 안내(’25.10.10~’26.1.9 / 기준금리 2.71% / 대환 4.50% 고정 등)
- https://www.seogu.gwangju.kr/boardDownload.es?bid=0182&list_no=138640&seq=1

[대리대출 안내] 지원대상 확인서 유효기간 60일(정부/법령정보)
- https://www.mybudget.go.kr/budgetBsnsInfo/fileDownload?id=3782
- https://www.easylaw.go.kr/CSP/FlDownload.laf?flSeq=1737096007252

[문의처 확인(예시 공고)] 1357 / 1533-0100
- https://www.bizinfo.go.kr/web/lay1/bbs/S1T122C128/AS/74/view.do?pblancId=PBLN_000000000112670